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农村银行对公

余杭农村合作银行对公通存通兑业务管理暂行办法第一章 总则 第一条 为完善余杭农村合作银行(以下简称本行)对公通存通兑业务,进一步疏通结算渠道,为用户 提供安全、便捷的资金结算服务,增强本行核心竞争力,根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结 算账户管理方法》、《农村信用社会计基本制度》等相关政策,结合本行实际,制定本办法。矚慫润厲钐瘗睞 第二条本办法所称对公通存通兑业务是指运用新一代综合业务平台,本行开户客户向本行辖内营业 机构递交票据或现金结算,办理本行辖内跨机构人民币资金收付业务交易的操作行为。聞創沟燴鐺險爱氇谴净。 第三条 辖内营业机构(含总行营业部、支行、分理处,下同)办理对公通存通兑业务,按账户归属分 受理行是指受理持票人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。开户行是指申请对公通存通兑业务中,所涉及的他人收款人或付款人开立人民币银行结算账户的营业 机构。 第四条 对公通存通兑业务的对象是指在本行所辖营业机构开立人民币银行结算账户的单位活期存 款账户。 第五条 对公通存通兑业务实施“统一政策、授权复核、分级管理”的方法。 统一政策:由总行颁布对公通存通兑业务管理方法并组织实行。

授权复核:办理对公通存通兑业务需要坚持换人实时复核,支付凭证实施双人验印确认。 分级管理:总行会计财务部负责做好业务培训、辅导检查;科技部负责做好验印系统等的运行和维护 工作;支行(含总行营业部,下同)负责做好辖内客户办理立案和签章信息录入、维护工作;清算中心负责 清算资金管理。酽锕极額閉镇桧猪訣锥。 第二章 基本要求 第六条 办理对公通存通兑业务的营业机构需要遵循下列要求: 1、内部管控完善,分工明确、职责落实、制度建立; 2、必须配备三名及以上的临柜人员,职责明确; 3、实行电子验印系统进行验印操作。 第七条 客户申请领取通存通兑业务须具备下列条件: 1、符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立帐户的存款人; 2、财务管理比较完善买球平台官网,无恶意票据行为;3、无本行认定的其他相关不良记录。 第八条 对公通存通兑业务的类型包含:转账、现金缴款、5 万元以内的现金支付、银行本票签发、 第九条受理行不能办理以下对公通存通兑业务: 1、委托收款、托收承付; 2、单位定期存款和单位通知存款的支付; 3、单笔5 万元以上(含)的巨额现金支付; 4、其它按要求不能办理的业务。 第十条 客户开通、变更、停止对公通存通兑业务应经支行级开户机构审核批准。

1、客户要求开通对公通存通兑业务,需核对《余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表》(见 附件),经支行会计管理部经理审核批准后,由柜员在核心系统中借助[1413]交易对该款项“通兑”级别进行 相应维护;同时支行验印系统管理员在验印系统中对该款项“通兑”级别进行相应维护。荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。 2、客户要求更改、停止通存通兑业务用途买球平台官网,需核对《余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务办理 表》,经开户支行会计管理部经理同意后,由柜员通过[1413]交易对该款项进行相应维护处理;同时支行验 印系统管理员在验印系统中对该款项“通兑”级别进行相应维护。厦礴恳蹒骈時盡继價骚。 第十一条 对公通存通兑业务中形成的电子信息凭证具有纸质票据同等效力。 第十二条 客户所使用的相关结算凭证必须向开户营业机构办理购买。 第三章 业务处理 第十三条 受理行经办人员根据合法、有效的原始凭证,及时为用户申请收、付款业务,并对数据录 入的真实性、准确性和完整性负责。茕桢广鳓鯡选块网羈泪。 第十四条 受理行经办人员在立案对公通兑业务的支付凭据时,必须经电子验印系统自动辨认确认 后,方可办理对公通存通兑业务处理。对能够自动识别通过的凭证不予受理,应告知持票人到开户行办理 并做好解释工作,以保证资金安全。

鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴。 第十五条 办理对公通存通兑业务时,必须严格执行双人办理、实时处理、即时复核,每一笔通存通 兑业务需要由两名及以上柜员共同完成。具体处理:籟丛妈羥为贍偾蛏练淨。 一、办理退款业务。受理行录入柜员在综合业务平台中借助[3001]交易进行录入处理通存通兑业务,复核柜员通过 [3002]交易实时复核确认,通过后将支票签章后缴持票人。預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴。 通存时的会计分录:借 20XX 受理行 20XX开户行 通兑时的会计分录:借 20XX 开户行 20XX受理行 二、办理现金业务。受理行柜员在综合业务平台中借助[1103]交易完成。 现金缴款时的会计分录:借 1011 受理行 20XX开户行 支取现金时的会计分录:借 20XX 开户行 1011受理行 三、办理银行票据签发业务。受理行录入柜员在综合业务平台中借助[3411]交易进行录入处理,打印 银行票据,确认柜员通过[3413]交易实时复核,通过后将支票签章后缴持票人。渗釤呛俨匀谔鱉调硯。 会计分录:借 20XX 开户行 2441受理行 四、办理电子汇划业务。录入柜员在综合业务平台中借助[3111]交易进行录入处理,确认柜员通过[3113] 交易实时复核确认后完成,通过后将支票签章后缴持票人。

铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡。 会计分录:借:20XX 开户行 贷:4621 受理行 第十六条 对公通存通兑的立案行和开户行对发生的代收、代付和被代收、被代付业务均须视同本机 构业务。通存通兑业务原始凭证均不返回开户行,由立案行归档。擁締凤袜备訊顎轮烂蔷。 临柜办理对公通存通兑业务的用户回单原则上由顾客自带。客户委托传递的,受理行通过交换包及时 带回开户行,由开户行转交给客户。贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷。 第四章 异常业务处理 第十七条 对公通存通兑业务的查询查复必须做到“有疑必查、查必彻底,有查必复、复必详尽”。 第十八条 对公通存通兑业务发现差错时买球平台,必须做到“查询及时、更改有据、处理恰当”,受理行与 开户行不得相互拖延推诿。查询要通过书面或借助电话、传真等手段,被查询行要及时配合审查,给予查 询行即时明确答复。坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚。 第十九条 对公通存通兑业务发现差错时,开户行、受理行要切实配合,及时实行遏制机制。发生错 款应立刻报告并迅速追回。差错处理:蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘。 (一)当日发现串户、金额错记的错账,受理行要尽快通知开户行,如汇款人账户有足够余额的,经立案行会计管理部经理批准后直接申请抹账处理,并登记会计差错登记簿。

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買鲷鴯 (二)隔日看到串户、金额错记的错账,受理行要尽快通知开户行,如汇款人账户有足够余额的,受理行应填写错账冲正凭证,经审计管理部经理批准后对 该笔错帐作全额帐务冲正处理,并登记会计差错登记簿。受理行按照原始凭证 填制一式两联特种转帐传票再再次发起正确交易,同时开户行应与存款人取得 联系说明事由。綾镝鯛駕櫬鹕踪韦辚糴。 第二十条 在申请业务过程中,突遇通讯或平台故障等状况的,待系统恢复正常后,受 理行临柜人员需要先做“柜员上笔流水查询”交易查询该笔流水是否成功,再审查该存款人 分户账余额是否未升级,然后按照不同情况进行处理。驅踬髏彦浃绥譎饴憂锦。 第二十一条 由于通讯线路发生故障等因素导致不能及时申请对公通存通兑业务时,受理行要告知客 户到开户行办理。猫虿驢绘燈鮒诛髅貺庑。 第二十二条 因存款人或有权机构查账需要,涉及对公通存通兑业务的原始凭证时通存通兑业务买球平台买球平台官网,由开户行负责联 系、协调处置。存款人要求补制发票通存通兑业务,由开户行与立案行联络、确认后,受理行按要求补制。锹籁饗迳琐筆 第五章附则 第二十三条 本办法由余杭农村合作银行负责起草和解释。 第二十四条 本办法自印发之日起施行。 附:余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表 余杭农村合作银行对公客户通存通兑业务申请表 编号: 注:申请内容填写要求:1、若为开通的则填写:“要求开通在余杭农村合作银行辖内营业机构通存通兑业务。” 2、若为更改的则填写:“要求更改在余杭农村合作银行辖内营业机构的原通存通兑业务 XX 级别变更为XX 3、若为停止的则填写:“要求中止在余杭农村合作银行辖内营业机构的通存通兑业务。”开户单位名称 开户账号 开户银行 申请内容: 开户单位(公章): 经办人(签章): 日期: 银行(业务公章):审批人(签章): 日期:

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