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商业银行对公

商业银行 对公通存通兑业务管理方法 第一章 总 则 第一条 为了进一步疏通结算渠道,为用户提供便利、安全的资金、结算服务,实现本行对公通存通兑业务,增强银行核心竞争力,根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《**会计基本机制》等相关政策,特建立本办法。 第二条 本办法所称对公通存通兑业务是指开户在本行的企事业单位通过核心业务平台申请辖内跨机构间人民币资金转帐、现金存取等业务。 第三条 辖内营业机构申请对公通存通兑业务,按账户归属分为代理机构和开户机构。 代理机构是指受理持票人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。 开户机构是指申请对公通存通兑业务中,所涉及的收款人或付款人开立银行结算账户的营业机构。 第四条 通存通兑业务范围是以机构为核算单位,对象是指在本行辖属对公网点开立人民币银行结算账户的单位存款帐户。 第五条 通存通兑业务需要遵循“恪守信用、履约付款;谁的钱进谁的账,由谁支配;银行不借债”的支付结算原则。 第二章 基本规定 第六条 办理对公通存通兑业务的类型,包括:转账、现金缴款、现金付款等业务。 第七条 营业机构申请对公通存通兑业务通存通兑业务,必须遵循下列要求: (一)内部管控完善,分工明确、职责落实、制度建立; (二)营业网点必须配备足够的临柜人员; (三)实行电子验印系统进行验印操作。

第八条 存款人申请领取通存通兑业务,应当具有下列条件: (一)符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立帐户的存款人。 (二)单位财务管理规范,无收据不良支付记录。 (三)存款人向其开户银行提出申请,经银行审核受理。 (四)存款人需开通账号变动“短信提醒业务”,短信提醒原则上设置为企业法人(单位负责人),设置其他员工的须由企业法人(单位负责人)授权委托并在办理中注明。 第九条 存款人开通、变更、停止对公通存通兑业务用途的程序、审批及修改权限。 (一)单位申请领取通存通兑业务,需核对申请表,经开户行审批同意后,方可办理。 (二)存款人变更、停止通存通兑业务用途,需核对对公通存通兑业务变更、停止申请表。 第十条 代理机构不能办理以下对公通存通兑业务。 (一)当日总计现金支付 5 万元(含)以上;超过 5 万(不含)以上在原机构申请。 (二)单位定期(通知)存款的支取; (三)向非在本网点开户的企业转让各类结算凭证; (四)办理跨支行对公账户销户; (五)本行规定的其它业务。 第三章 业务处理第十一条 对公通存通兑业务处理需要遵循“谁办理,谁负责”的方法。代理机构要根据合法、有效的原始凭证,及时为用户申请收、付款业务,对数据录入的真实性、准确性和完整性负责。

第十二条 代理机构的经办人员在立案对公通兑业务的支付凭据时,必须经电子验印系统自动辨认确认后,方可办理对公通存通兑业务处理,对能够自动识别通过的凭证不予受理,应告知用户到开户行办理,并做好解释工作,确保资金安全。 第十三条 代理机构在申请对公通兑支现业务时买球平台,必须规定持票人出示本人身份证原件,并认真对持票人(或收款人)身份的真实性进行身份审查,在支付凭据背面摘录身份证号码、签章后,方可办理对公通兑业务通存通兑业务,否则不予受理。 第十四条 总行营业部对对公通存通兑业务通存通兑业务买球平台,同城提回的票据中涉及支行业务买球平台官网,实施票据截留,实行票据集中录入和实时复核,入账凭证做当天传票。 第十五条 总行营业部在申请对公通兑业务,提入借方票据录入时,发现存款人账户存款不足时,应通知票据所属开户机构,由开户机构负责与用户联络,及时弥补款项,在当场交换提出前存款人账户存款仍未补足买球平台官网,应立即按要求申请退款,对该款项进行罚款。 第十六条 总行营业部对同城提入借方票据进行记账时买球平台官网,必须经电子验印系统自动识别确定,客户的户名或帐户需要填写一致后,方可操作业务处理,对能够自动识别通过的凭证不予处理,如有不符的须及时与开户网点查询核实,妥善处理,确保资金安全。

第十七条 通存通兑业务原始凭证均不返回开户机构,由代理机构保管作当天传票。 第四章 异常业务处理 第十八条 对公通存通兑业务的查询查复,必须做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。 第十九条 对公通存通兑业务发现差错时,必须做到“查询及时、更改有据、处理恰当”,代理机构与开户机构不得相互拖延推诿,对能够追回错款致使损失的,由相关责任人分担。 第二十条 发生差错时发现存款人账户存款不足的,代理机构要尽快通知开户机构,并提供相关信息,开户机构要切实配合,及时实行遏制机制,协助代理机构追回错款。对存款人账户有足够余额的,作如下处理: (一)当日发现串户、金额错记的错账,应进行冲正处理。 (二)隔日/隔年发现串户、金额错记的错账,应按相关条例由财务经理核实签字后进行冲正。 第二十一条 在申请业务过程中,突遇通讯或系统故障等因素,待系统恢复正常后,代理机构临柜人员需要首先做“柜员上笔流水”交易,查询该笔流水是否成功;其次核查该负债账户明细账、分户账,查询明细账是否已记账、分户账余额是否未更新,然后按照不同情况进行处理。 第二十二条 由于通讯线路发生故障或其它因素导致不能及时申请通存通兑业务时,代理机构要告知用户到开户行办理并做好解释工作。

第二十三条 因单位或有权机构查账需要,涉及通存通兑业务的原始凭证时,由开户机构负责联系处理。 第五章 附 则 第二十四条 对公通存通兑业务,由纸质票据转换为电子信息,或由电子信息转化为纸质票据,具有同等支付效力。 第二十五条 之前有关通存通兑的机制与本办法不一致的,按本办法的条例执行。 第二十六条 本办法由**负责起草、解释跟修改。 第二十七条 本办法自印发之日起实施。**对公 通存通兑开通(变更、停止)申请书 账 户 名 称 开户银行名称 账号 账 户 性 质 基本( ) 专用( ) 一般( ) 临时( ) 本存款人申请(开通□ 变更□ 停止□)**范围内的通存通兑业务。存款人(签章):年 月 日 开户银行审核意见:经办人:开户银行(签章):年 月 日 说明: 1、存款人根据业务必须申请 “开通”“变更”“停止”业务时,在方框内√; 2、此表一式三份,一份存款人留存,一份开户银行作当日凭证附件,一份作账户档案管理资料。 3、本行暂定开通对公通兑取现金额为当日总计 5 万元(含)以下,转账无金额限制。

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