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各省、自治区、直辖市分行,计划单列市、经济特区分行,沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行,总行营业部:为规范我行电脑储蓄存款通存通兑业务的做法,以提高该业务的管控,总行制定了《中国银行电脑储蓄存款通存通兑业务实行规则和管控方法》(以下简称《办法》)买球平台,业经全国存款工作会议和分行有关部门讨论修订,现正式印发你行,希认真组织学习、贯彻执行,并就有关问题表明如下:一、本《办法》第四章帐务处理跟资金清算主要是指同城电脑储蓄余额通存通兑,对异地电脑储蓄余额通存通兑,目前尚处在>索阶段买球平台官网,待日后再补充修订。二、鉴于各国银行使用的电脑机型和存款平台应用工具不完全一致,希望各行注意总结经验买球平台官网,在执行中如有问题尽早向总行反映,以便设置加强。特此通告附:中国银行电脑储蓄通存通兑业务实行规则和管控方法(试行)第一章 总 则第一条 为了提高电脑储蓄通存通兑业务的管控,保证储蓄业务健康、稳定地发展,特建立本办法。第二条 电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点,可申请网络上其它储蓄网点的储蓄业务。第三条 通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点,在要求的授权业务范围内进行业务处理。

通存通兑储蓄网点的代号通常为联行行号加上两位网点代号。通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个储蓄网点,储户开设账户的储蓄网点叫开户行,代理开户行办理存提款业务的其它储蓄网点叫代理行。第四条 电脑储蓄通存通兑业务处理方式有两种:一种是借助通讯网络来处理行与行之间的业务时,称为联机处理;另一种是行与行之间的通讯发生了故障或其它因素导致难以处理正常的联机业务时,称为脱机处理。在脱机情况下,原则上不申请通存通兑业务,特殊状况时,经授权可以进行脱机处理。第五条 电脑储蓄通存通兑业务帐务处理跟清算手段通常有两种方式:一种是集中式的通存通兑;另一种是集中分布式的通存通兑。第六条 办理通存通兑业务的储蓄网点必须具有相应的科技条件跟业务能力,必须重视安全控制和严格管控机制。第七条 程序员、电脑维护员工不得上机办理具体业务;各级授权员工如因特殊状况应该临柜经办业务时,必须经上一级主管授权,并将其持有的授权密码临时锁定。第八条 本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。第二章 业务范围第九条 跨行代办的业务范围一、正常的存提款业务,定期整存整取存款只申请利随本清业务。二、正常的转帐业务。三、建立非正式挂失状态。

四、查询帐户的基本状况。五、补登存折。第十条 不能跨行代办的业务范围一、更换存折。二、更改储户的转账模式(包括密码的修改)。三、更改磁条信息。四、公检法冻结、解冻帐户。五、取消挂失状态。六、定期存款的个别提前支取。七、凭印鉴支取户的通兑。第三章 密码和授权管理第十一条 授权管理是确保电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户业务的关键,各行必须严厉执行分级授权机制。一、授权分为三级:复核员、乙级主管和丙级主管。二、授权业务范围:(一)代办定期、活期结清帐户(需开户行授权)。(二)大额取现。(三)大额转帐。(四)脱机处理。(五)挂失、解挂。(六)冻结、解冻。(七)查询。(八)错帐冲正。(九)换折。(十)无折交易。(十一)长期不动户存、取款的处理。(十二)其他设置。三、各级授权员工授权权限和数额,由管辖行视具体状况规定,并成立授权登记簿,同时记录在电脑设立的授权文件中。四、权限机制一经确立,必须严密执行。第十二条 密码管理一、密码模式:一种方式为拉卡式密码,密码卡通常包含:所名、柜员标识(柜员姓名或代码)、级别、权限、柜员密码。其中柜员密码部分经授权持卡人能作更改;另一种方式为输入式密码,经授权持有者可作更改。

二、密码的类型:分甲级主管密码、乙级主管密码、复核员密码、操作员密码四类。三、密码(卡)的领取:密码(卡)由业务经理部门统一核发,并设立密码卡登记簿,登记存档(主要登记所名、柜员标识、卡号、姓名、启用或停用日期和时间、管理级别、权限、签收等),由专人负责保管。对密码的构建、修改、增加、删除或禁用应记录在手机建立的密码文件中。各级业务职员每人只能掌握一个密码(卡)。四、密码的使用跟维护:(一)各级业务职员首次上机操作前,应在上一级主管授权下,对初始密码(或柜员密码部分)进行更改,并经电脑证实。(二)各级业务人员对自己的密码(卡)要妥善保管,密码应不定期进行更改。(三)柜员因工作变动,业务经理要尽快更改该柜员密码资料,如有密码卡应立即退回。(四)密码卡如果遗失,应及时上报业务经理部门,停用原密码卡并核对丢失情况表一份存档,同时按规定办理新密码卡。如因密码失密,应及时报请业务主管授权进行更改;如因忘记密码,应报请业务主管授权重新设定。第四章 帐务处理和资金清算第十三条 同城帐务处理和资金清算一、科目设置在“904辖内往来”科目下买球平台官网,对申请电脑储蓄通存通兑业务的储蓄网点,设立“904X辖内行处储蓄通存通兑往来”>级科目,用以核算电脑通存通兑业务的资金。

二、帐务核算(一)联机帐务结算1.当日帐务的处置:联机通存通兑实行自动划账通存通兑业务,不须再手工填写报单。代理行在申请他行收付业务时,每申请一笔通存通兑业务,均产生>套会计分录,一套为代理行的,一套为开户行的。(1)代收业务代理行 借: 现金/其他科目贷: 辖内行处储蓄通存通兑往来开户行 借: 辖内行处储蓄通存通兑往来贷: 活期储蓄存款(2)代付业务代理行 借: 辖内行处储蓄通存通兑往来贷: 现金/其他科目开户行 借: 活期或定期储蓄存款贷: 辖内行处储蓄通存通兑往来(3)结清帐户,须打印利息清单。代理行 借: 辖内行处储蓄通存通兑往来(本息合计)贷: 现金/其他科目(本息合计)开户行 借: 活期或定期储蓄存款借: 利息开支贷: 辖内行处储蓄通存通兑往来2.每日营业终了,中心主机做批处理,并按不同的储蓄网点、币别跟特点进行分类汇总。交易并入各储蓄网点的综合核算系统进行综合核算。3.次日,分网点打印跨行代收、付交易的流水清单,跨行联机和脱机代收、付报表,送事后监督。4.通存通兑的缴付、代付凭证,不回归开户行,由代理行事后监督随当日传票装订保管。(二)脱机帐务结算脱机处理因不能实时更新对方帐户,也不能对帐户进行合法性判断通存通兑业务,所以申请脱机业务应有所选择,一般只代理活期存款,不代理取款和其它业务。

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处理手续与联机处理手续相同。在脱机处理情况下,不能产生的传票需手工补制,并于营业终了将软盘送往中心加工,填写的报单于当天寄发,开户行或代理行接到报单后,应立即对帐通存通兑业务,并送事后监督。(三)出现假联机情况的处理由于通讯故障,营业终了批处理时出现全辖代收、付>差有余额,说明出现了假联机情况。1.代理行已记帐,开户行未记帐2.代理行未记帐,开户行已记帐对此,要尽快查对,补帐更正。三、资金清算通存通兑业务造成的联行汇差清算总原则运用横向往来、集中记帐、集中清算、分级管理、分别对帐的方式进行。(一)电脑储蓄系统与电脑会计系统联机的行处资金清算可即时进行。(二)电脑储蓄系统已经与电脑会计系统联机的行处,应按会计有关规定,定期按照通存通兑跨行代收付报表,向有关行处清算差额。会计分录为:1.当代收付>差余额为借方余额时借: 辖内往来贷: 辖内行处储蓄通存通兑往来2.当代收付>差余额为贷方余额时借: 辖内行处储蓄通存通兑往来贷: 辖内往来(三)跨行代收付业务应定期核实帐务。第十四条 跨地(市)或县帐务处理跟资金清算一、地(市)辖内的账务处理跟资金清算同上。二、跨地(市)通存通兑,可由市中心主机负责跨地(市)代收、付的清算。

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三、跨省通存通兑的资金清算可采取省与省之间直接清算或制定上一级的清算中心买球平台,通过全国联行进行清算。第十五条 未登项和补登存折的处理一、由于转帐或其它因素更新了储户电脑主文件,产生了已登项。当储户持存折本来存取款时,应先补登存折后,再申请存取款业务。二、由于存折打印机发生故障,柜台员工要将交易写在存折本上,当储户持前次手工写的手机存折到代理行办理存提款业务时,不申请脱机的通存通兑。三、异地通存通兑,由于主机或通讯发生故障,造成主机储户资料与存款余额不符时,开户行应按照代理行划来的报单,及时更换储户资料。第十六条 错帐处理即使处理的业务发生差错,必须在主管授权下按审计条例做错帐冲正,并登记在差错登记簿上。一、只申请本所的错帐冲正。二、在输入错误的状况下,允许申请无折更正。三、如果款项尚未错收或错付,且存折也被客户带走,应请开户行进行止付协助处理。第十七条 挂失处理一、在联机情况下,代理行可立案客户非正式挂失,先对该账户作止付状态,并请储户到开户行办理正式挂失手续。二、在脱机情况下:(一)若中心主机或代理行终端出现故障时,只能到开户行办理挂失。(二)若开户行终端出现故障时,可电讯通知其它网点对该账户作止付状态,并请储户在开户行终端正常工作时来申请正式挂失手续。

第五章 事后审查第十八条 对电脑储蓄通存通兑业务的事后审查,请参照中银综〔1991〕68号文关于补充《电脑存款平台实施规则跟管理方法》的通告执行。第十九条 在电脑储蓄通存通兑业务中,应设立审计文件或核查子系统,对柜员的开机时间、日期、密码、特殊操作、授权等内容进行记录并保存。一、稽核文件由电脑部门每日备份。二、稽核文件的使用:(一)稽核文件经授权由电脑部门打印,业务经理或业务总监部门领导、稽核部门有权查看。(二)业务部门经理要不定期的抽查稽核文件,以检测柜员是否按要求操作。(三)备份的核算文件要大约保存一年。第六章 费 用第二十条 同城通存通兑免收手续费;异地通存通兑加收0.5%手续费,最低10元。手续费列入“953手续费收入—(20)其他成本开支”帐户。第二十一条 其他收费标准按要求执行。第七章 附 则第二十二条 本办法由中国银行总行颁布、解释、修改,由县、市、自治区分行可结合当地具体状况拟定实施方案,并报总行备案。第二十三条 以前的条例如与本办法有抵触的,一律以本办法为准。第二十四条 本办法自文到之日起执行。

(完)

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